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【政策解讀】普惠金融將精準發力

2022-03-30

針對重點領域、薄弱環節,普惠金融的供給將增量提質。

2月28日,中央全面深化改革委員會第二十四次會議審議通過了《推進普惠金融高質量發展的實施意見》等文件。會議強調,要深化金融供給側結構性改革,把更多金融資源配置到重點領域和薄弱環節,提升政策精準度和有效性。

"近年來,在政策的支持和引導下,普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度不斷提升,主要體現在金融服務覆蓋面明顯擴大,金融服務可得性不斷提升,金融服務質效顯著提高,金融基礎設施逐步完善。"招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示。

質效提升

在服務覆蓋面方面,根據銀保監會數據,截至2020年底,我國銀行業金融機構共有22類法人機構合計4604家。數量上看,中小銀行占絕大多數,包括133家城市商業銀行和3885家農村銀行業金融機構(主要包括農村商業銀行1539家、農村合作銀行27家、農村信用社641家、村鎮銀行1637家、農村資金互助社41家)。在服務可得性方面,銀保監會此前發布的數據顯示,2021年末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額50萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額19.1萬億元,同比增速24.9%。在服務質效方面,銀行業推動"線上+線下""人工+智能"的融合一體服務模式,全行業平均離柜率達89.77%。在金融基礎設施方面,截至2019年底,全國金融信用信息基礎數據庫收錄自然人為10.2億人,企業和其他組織數為2834.1萬戶,其中,小微企業法人數為1571.3萬戶。

面臨挑戰

由于我國經濟發展不均衡、區域發展水平不一,全面推進普惠金融面臨較大挑戰。董希淼表示,普惠金融如何做到"成本可覆蓋""風險可控制"需進一步探索。

會議提出,要深化金融供給側結構性改革,把更多金融資源配置到重點領域和薄弱環節,加快補齊縣域、小微企業、新型農業經營主體等金融服務短板,促進普惠金融和綠色金融、科創金融等融合發展,提升政策精準度和有效性。

在2021年7月舉行的銀行業保險業例行新聞發布會上,銀保監會普惠金融部主任丁曉芳曾對外介紹銀保監會推動普惠金融發展頂層設計思路及目標,包括"引導加強對科技創新、鄉村振興、數字普惠、養老服務、綠色發展等領域的金融支持,推動普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環境保障性等方面取得新突破,以金融的普惠性優化資源配置,縮小城鄉差距、區域差距、收入差距,促進全體人民共同富裕"。

"金融是實體經濟血脈,通過實施普惠金融,有效滿足實體經濟薄弱環節、重點新興領域金融服務需求,有助于補齊短板弱項,支持新興重點領域加快發展,促進實體經濟均衡可持續發展,釋放創新活力,推動經濟高質量發展。"光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,小微、"三農"、綠色經濟對我國經濟社會發展具有重要意義,通過深化金融業改革,發揮金融機構主觀能動性,并重視數字技術應用,提升金融普惠服務能力,可以更好服務實體經濟發展。

"在政策推動下,普惠小微貸款規模增長持續快于貸款整體增速,但仍存在小微企業經營不穩定、缺乏抵質押物、銀行獲客成本高等痛點。銀行應積極探索供應鏈模式,圍繞核心企業觸達上下游企業實現批量獲客,并運用物聯網等技術真實觸達企業經營,有效降低風險成本。"平安證券建議。

推進制度機制建設

針對普惠金融的多元需求,會議提出要優化金融機構體系、市場體系、產品體系,有效發揮商業性、開發性、政策性、合作性金融作用,拓寬直接融資渠道,有序推進數字普惠金融發展。

"有效滿足多元金融服務需求,就要提升金融服務的供給能力。"周茂華認為,需要建立多層次資本市場、多元金融機構,開發多元金融產品,提供個性化、場景式服務。

會議還提出,要完善普惠金融政策制定和執行機制,健全普惠金融基礎設施、制度規則、基層治理,加快完善風險分擔補償等機制,促進形成成本可負擔、商業可持續的長效機制。

據了解,銀保監會將從構建監管考核評價的制度框架、推進信用體系建設、加強銀行內設機構建設三方面,推進普惠金融高質量發展的制度機制建設,保障把實事辦好。



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