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擘畫金融標準化“十四五”藍圖 為金融業高質量發展提供有力支撐

2022-03-30

近日,中國人民銀行會同市場監管總局、銀保監會、證監會聯合印發的《金融標準化"十四五"發展規劃》(以下簡稱《規劃》)提出,到2025年,與現代金融體系相適應的標準體系基本建成,金融標準化的經濟效益、社會效益、質量效益和生態效益充分顯現,標準化支撐金融業高質量發展的地位和作用更加凸顯。展望2035年,科學適用、結構合理、開放兼容、國際接軌的金融標準體系更加健全,市場驅動、政府引導、企業為主、社會參與、開放融合的金融標準化工作格局全面形成,標準化成為支撐金融業高質量發展的重要力量。

"標準是經濟活動和社會發展的技術支撐,是國家基礎性制度的重要方面。"全國金融標準化技術委員會(以下簡稱"金標委")副主任委員、中國人民銀行科技司司長李偉強調了標準的重要性。他表示,金融管理部門和標準化管理部門聚焦標準支撐金融高質量發展和推動金融標準化改革創新,組織編制了上述《規劃》,為"十四五"時期金融標準化工作作出指引。
金融標準建設成績突出 供給數量、效率和質量顯著提升

當前,標準在金融治理中的基礎性制度地位基本確立,以標準化增強金融治理效能成為金融業重要共識和金融管理部門優先選項。

根據《規劃》,"十三五"時期,《金融業標準化體系建設發展規劃(2016—2020年》 目標任務有效完成。其中,政府部門發布金融國家標準和行業標準137項、市場自主公開金融團體標準47項、企業標準4307項,標準化在金融服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革中的作用愈發凸顯。

"縱觀國際和國內標準化發展歷史,金融標準化與其他行業的標準化進程相比起步比較晚,但經歷30多年的快速發展,我國金融標準化事業已進入新的歷史時期,在金融高質量發展過程中發揮越來越重要的作用。"金標委秘書長楊富玉表示,自1991年全國金融標準化技術委員會成立后,在金融管理部門、金融機構的共同努力下,在國家標準化管理部門的大力支持下,我國金融標準化建設行穩致遠,成效顯著,現已進入全面推進階段,金融標準體系逐步完善,基本實現對金融部門和金融功能的全覆蓋;金融標準化在促進我國金融業健康發展、支撐實體經濟、改善人民生活中發揮了積極作用;我國深入參與國際金融標準化活動,話語權和影響力不斷提升。

"近兩年,我國金融標準發布總量有所提升。金融國家標準發布數量顯著增多,實現了金融領域強制性國家標準零的突破,行業標準發布數量基本保持穩定,更好適應國家標準化改革布局。"楊富玉說。

而在發布范圍上,金融標準涵蓋多個重點領域,包括金融產品與服務、綠色金融、金融科技、金融數據、金融安全、金融監管、支付清算等領域,2021年更是首次發布了兩項綠色金融領域標準,有效填補了綠色金融標準空白,為實現碳達峰、碳中和目標提供標準支撐,助力綠色金融健康發展。

楊富玉表示,總體來講,金融標準供給數量、效率和質量顯著提升,適應新時代金融發展需要的新型金融標準體系逐步健全。


"金融標準、為民利企"價值效應全面顯現

更重要的是,"金融標準、為民利企"價值效應全面顯現。例如,《不宜流通人民幣 紙幣》等貨幣金銀標準凈化了貨幣流通環境,讓老百姓"用干凈錢、用放心錢";《金融消費者投訴統計分類及編碼 銀行業金融機構》 等消費者保護標準則有效提升消費者滿意度;《金融機構環境信息披露指南》等首批綠色金融標準先行先試,引導金融服務經濟綠色低碳轉型;《網上銀行系統信息安全通用規范》等標準支撐開展金融線上服務,有效滿足新冠肺炎疫情期間人民群眾的金融服務需求。

在《規劃》中,也有一系列聚焦金融消費者權益保護的內容。例如,加強金融機構、非銀行支付機構和互聯網金融平臺的產品與服務信息披露標準制定,推動將明示貸款年化利率納入金融標準,保障金融消費者知情權。

盡管此前監管層多次強調所有貸款產品均應明示貸款年化利率,包括在網站、APP、宣傳海報等渠道營銷時,也應以明顯的方式展示,但仍有部分平臺模糊概念,以日息或其他費用等方式隱性"加息"。對此,除了要求明示加息外,《規劃》還提出將繼續推進金融消費者投訴分類和處理指引標準建設,建立完善促進金融糾紛多元化解決的標準,助力健全金融消費者權益保護工作機制。

支撐金融產品和服務創新

引領金融業數字生態建設

總體來看,"十三五"時期,我國金融標準化取得突出成績,但是還存在諸多不足。金融標準體系發展不均衡不充分,市場自主制定標準有待進一步規范,標準數字化轉型緩慢,專業研究機構數量和能力不足,復合型人才短缺。而"十四五"被業內視為金融標準化的重要戰略機遇期。

專家表示,"十四五"時期是我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的第一個五年。隨著金融供給側結構性改革不斷深化,具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系不斷健全,標準化更加有效推動國家綜合競爭力提升、促進經濟社會高質量發展,金融標準化迎來重要戰略機遇期。

在楊富玉看來,金融標準可謂是監管的輔助手段,也是創新的重要抓手。從《規劃》的內容來看,標準也將發揮輔助現代金融管理、支撐金融產品和服務創新、引領金融業數字生態建設等多方面的作用。

"標準有助于在數字化轉型的大背景下提供支撐作用。"這是多位業內人士的共識。

當前,金融業數字化轉型如火如荼。大數據、云計算、移動互聯、人工智能等信息技術與金融業深度融合,不斷推動金融業提升效率、降低成本,促進金融業務、業態和格局的深刻變革,加速金融機構數字化轉型。楊富玉認為,在此背景下,金融標準的支撐引領作用更加凸顯。他表示,優化標準供給結構迫切需要加大金融數據、交換和安全等方面標準的有效供給,支撐金融機構實現數字化轉型。對此,《規劃》提出要系統完善金融數據要素標準。例如,統籌金融數據開發利用、公共安全、商業秘密和個人隱私保護,加快完善金融數據資源產權、交易流通、跨境傳輸和安全保護等標準規范,完善金融大數據標準體系等,這些都是數據要素能夠更好發揮作用的基礎。

同時,對于一些平臺企業模糊科技服務與金融業務邊界的做法,《規劃》也強調要堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離,厘清科技服務與金融業務邊界,防范借科技名義違法違規從事金融業務。


此外,市場監管總局有關業務負責人提示,新舊標準發布之間也需做好過渡,目的是讓標準使用相關方做好準備,既是為企業開展技術改造、順利過渡到生產(或提供)滿足新標準的產品(或服務)留出時間,也是為消化已經上市的產品留出時間。

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